Requisitos para Obamacare 2027: documentos, verificación de identidad y la autorización de su agente
¿Usa un agente en un estado que usa HealthCare.gov? Para 2027, CMS pide un paso nuevo: usted aprueba a su agente con un mensaje que le llega a usted. Aquí le explicamos quién califica, qué papeles necesita, cuándo le verifican la identidad y cómo evitar estafas.
Hable con un agente en español ↓Obamacare 2027: un paso nuevo cuando usa un agente
Para 2027, el Mercado de Seguros Médicos (Obamacare) tiene pasos nuevos para evitar inscripciones y cambios de plan sin permiso. Las reglas vienen de CMS, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Es la agencia federal que administra el Mercado en HealthCare.gov. ¿Le pidieron un código, su número de Seguro Social o unas preguntas sobre su identidad? Aquí le explicamos por qué.
FreedInsure LLC es una agencia de seguros independiente. Su agente con licencia, Constantino Lardi (NPN 20230457), tiene licencia en 42 jurisdicciones. El NPN (Número Nacional de Productor) es el número de cada agente con licencia. Nuestra ayuda es gratis para usted: (844) 788-3733. Esta página es información general, no asesoría legal.
En 30 segundos: en los estados que usan HealthCare.gov, CMS pide un paso nuevo para 2027. Antes de que un agente trabaje en su solicitud, usted lo aprueba. Lo hace con un enlace o código de un solo uso. Le llega a su teléfono o correo. A algunas personas también les verifican la identidad. La meta es que ningún agente actúe sin su permiso.
Última actualización: 16 de octubre de 2026
Requisitos para Obamacare 2027: lo básico
Pueden comprar un plan del Mercado los ciudadanos de EE. UU. y ciertos inmigrantes con presencia legal. Es el primer requisito. Eso incluye a residentes permanentes (green card), refugiados, asilados y personas con TPS (Estatus de Protección Temporal). También a personas con permiso de trabajo o con ciertas visas. Las personas sin papeles no pueden comprar un plan del Mercado. Las que tienen DACA tampoco.
¿Quién recibe ayuda para pagar la prima?
Esa ayuda se llama crédito fiscal para la prima. En general es para hogares con ingresos entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza. Para la cobertura de 2027, eso es entre unos $15,960 y $63,840 al año para una persona sola. La ayuda extra de años pasados terminó a fines de 2025.
Cambio para inmigrantes en 2027: desde el 1 de enero de 2027, solo tres grupos de inmigrantes reciben el crédito. Son los residentes permanentes, los entrantes cubanos o haitianos y los migrantes COFA (de las Islas Marshall, Micronesia y Palaos). Otros grupos, como los refugiados, los asilados o las personas con TPS, pueden comprar un plan. Pero no reciben esa ayuda. Además, desde 2026, los inmigrantes con presencia legal que ganan menos del 100% del nivel de pobreza no reciben el crédito.
Las familias de estatus mixto pueden pedir cobertura para los miembros que califican. Quien no pide cobertura no tiene que dar su estatus migratorio. Más detalles en nuestras guías de seguro médico para inmigrantes y de seguro médico sin número de Seguro Social (en inglés).
Documentos que debe tener a mano
- Número de Seguro Social de cada persona que pide cobertura y tiene uno.
- Número de su documento de inmigración, si tiene presencia legal, como su tarjeta de residente o su permiso de trabajo.
- Su cálculo de los ingresos del hogar para 2027. Usted mismo lo calcula y lo confirma. Su agente le puede explicar qué cuenta como ingreso.
- Su propio teléfono y su propio correo. Ahí le pueden llegar los mensajes para aprobar a su agente.
- Su propia dirección. No puede ser la del agente, a menos que usted viva ahí.
Vea la lista completa de documentos para solicitar cobertura (en inglés).
Fechas para la cobertura de 2027
- Inscripción Abierta en HealthCare.gov: del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027.
- Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre para que su plan empiece el 1 de enero.
- Si se inscribe entre el 16 de diciembre y el 15 de enero, su plan empieza el 1 de febrero.
- Nueva Jersey y Nueva York tienen su propio mercado. Ahí la Inscripción Abierta termina el 31 de enero de 2027.
Su número de Seguro Social o documento de inmigración (nuevo en 2027)
Si usa un agente, cada persona que pide cobertura debe tener en la solicitud un número que CMS pueda verificar. Puede ser su número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) o el número de su documento de inmigración. Solo los recién nacidos no lo necesitan. CMS anunció esta regla el 22 de septiembre de 2026. Aplica a toda solicitud con agente, por cualquier vía.
- Si tiene SSN, debe darlo. Es una regla federal para toda persona que pide cobertura (45 CFR 155.310).
- ¿Tiene presencia legal pero no tiene SSN? Igual puede solicitar. Use el número de su documento de inmigración.
- No escriba un ITIN (número de impuestos para personas sin SSN) en el espacio del Seguro Social. HealthCare.gov dice que no ponga ahí un ITIN ni ningún otro número.
- Las personas del hogar que no piden cobertura no tienen que dar su número de Seguro Social ni su estatus migratorio. Hay una excepción. Si la persona que declara los impuestos tiene SSN y presentó la declaración que se usa para la ayuda, se pide su SSN.
¿Por qué ahora? Según CMS, de las pólizas de 2026 hechas sin agente, menos del 1% no tenían SSN ni número de inmigración. Ahora pide lo mismo cuando hay un agente. Otro dato de CMS es para quien llama al Centro de Llamadas del Mercado para cambiar su solicitud. Si no da un SSN o documento de inmigración que se pueda verificar, su agente sale de la solicitud.
Más detalles: ¿por qué mi agente necesita mi número de Seguro Social? (en inglés).
Los 3 pasos: su consentimiento, la autorización de su agente y la verificación de identidad
Son tres cosas distintas. La primera ya existía. La segunda es nueva para 2027. La tercera solo les toca a algunas personas.
| Paso | Qué es | Qué hace usted | Cada cuánto |
|---|---|---|---|
| 1. Su consentimiento | Su permiso para que el agente le ayude. El agente debe obtenerlo antes de buscar su información, y guardarlo al menos 10 años. | Firma, da su permiso en una llamada grabada o contesta un mensaje del agente. | Dura lo que diga el registro. Usted lo puede cancelar cuando quiera. |
| 2. La autorización de su agente (nuevo) | Un enlace o código de un solo uso. Puede llegar por texto, correo o llamada automática. | Usted mismo abre el enlace o usa el código para aprobar a su agente. Vence en 15 minutos. | Una vez por año del plan. Vale hasta que usted apruebe a otro agente. |
| 3. La verificación de identidad (solo en algunos casos) | Preguntas basadas en su reporte de crédito, u otro servicio de identidad aprobado por CMS. Va antes de la autorización. | Contesta preguntas que solo usted sabe, o usa otro servicio aprobado. | Si tiene cuenta en el sitio de inscripción, puede seguir valiendo. Si no, se repite cada año de cobertura. |
Además, antes de que se envíe su solicitud, usted la revisa y confirma que está correcta. Eso pasa cada vez que se envía una solicitud o un cambio.
¿Ya tiene agente? CMS cree que la mayoría tendrá que volver a aprobar a su agente actual en la Inscripción Abierta para 2027. Es normal. No quiere decir que algo esté mal.
Lo que no cambia
- La aprobación no reemplaza su consentimiento. Su agente necesita los dos.
- Usted puede cambiar de agente cuando quiera.
- Para 2027, el formulario de consentimiento no cambia. Un formulario oficial del gobierno federal será obligatorio desde la cobertura de 2028.
¿A quién le harán la verificación de identidad?
CMS pide verificar la identidad en tres casos que llama de “alto riesgo”. Si usted está en uno, primero verifican quién es. Luego usted aprueba a su agente. Los casos son:
- Es nuevo en el Mercado, o se mudó de otro estado y pide cobertura en su nuevo estado.
- Paga $30 al mes o menos después del crédito fiscal. Los planes solo dentales no cuentan.
- Cambia a un agente nuevo o diferente.
Si su prima es baja, puede que le toque. No es porque haya hecho algo mal.
¿Cómo son las preguntas?
En el Mercado, las preguntas salen de su reporte de crédito. Usted escoge la respuesta de una lista. Pueden ser sobre casas donde vivió, su carro, préstamos, su hipoteca o sus empleos. HealthCare.gov dice que el Mercado usa a Experian para esto. Los sitios de inscripción también pueden usar otro servicio aprobado por CMS.
¿Afecta mi crédito?
No. Una guía de CMS dice que es solo una consulta y que no afecta su puntaje de crédito. Su puntaje tampoco decide si usted califica para un plan del Mercado.
Cómo es el mensaje para aprobar a su agente
El mensaje debe llegar a su propio teléfono o correo, nunca al del agente. Los agentes no pueden poner su propio teléfono ni su correo en su solicitud. Por eso sus datos deben estar al día.
- Puede llegar por texto, por correo o con una llamada automática.
- Trae un enlace o un código que sirve una sola vez.
- Vence en 15 minutos.
- El sitio no debe mandar más de 3 mensajes en 24 horas para el mismo agente y la misma solicitud.
- Quién lo manda y cómo se ve puede cambiar según el sitio que use su agente.
¿Su teléfono o correo en el Mercado ya no está al día? Puede cambiarlo con el Centro de Llamadas del Mercado, sin que el agente esté en la línea.
Regla de oro: si usted no le pidió ayuda a un agente, no apruebe el mensaje. Si cree que alguien cambió su plan sin permiso, llame al Mercado al 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325).
Lo que un agente del Mercado no puede hacer
Estas son reglas federales y consejos oficiales del Mercado. Si alguien hace algo de esta lista, deténgase y llame al Mercado.
- Entrar a su cuenta de HealthCare.gov. CMS no permite que un agente entre a su cuenta ni que le cree una. Nunca le dé su contraseña a nadie.
- Poner su propio teléfono o correo en su solicitud. Su teléfono, su correo y su dirección tienen que ser suyos.
- Pedirle que le pague la prima a él. HealthCare.gov dice que la prima se paga directo al plan, a nadie más. También dice que el Mercado nunca le pedirá un pago para tener o mantener su plan.
- Darle dinero para que se inscriba. Las reglas federales prohíben ofrecerle dinero, tarjetas de regalo o reembolsos para que se inscriba.
- Prometerle un plan de $0. Las reglas prohíben decir que usted siempre calificará para un plan de $0.
Si la verificación de identidad no funciona
No se preocupe: hay otros caminos. Si no puede verificar su identidad en el sitio de inscripción que usa su agente, CMS da estas opciones:
- Le dan un número de referencia y el contacto de la mesa de ayuda de Experian.
- Le pueden ofrecer otro servicio de identidad aprobado por CMS.
- Puede solicitar en HealthCare.gov y subir un documento de identidad para que lo revisen. HealthCare.gov dice que esto suele tardar de 7 a 10 días.
Documentos que sirven: basta uno. Por ejemplo, una licencia de conducir, un pasaporte, una tarjeta de residente o un permiso de trabajo con foto. Una identificación consular con foto también sirve. Si no tiene ninguno, puede usar dos, como su acta de nacimiento de EE. UU. y su tarjeta de Seguro Social.
Si solicita usted mismo en HealthCare.gov y falla 2 veces, le dan un código. Con ese código llama a Experian al 1-866-578-5409. Ojo: el Centro de Llamadas del Mercado no puede verificar su identidad si la solicitud se hizo en un sitio de agentes.
Guía paso a paso: ¿no puede verificar su identidad? (en inglés).
Cuidado con las estafas
Las estafas a veces suenan como un agente de verdad. Estas son algunas señales de alerta:
- Le prometen un seguro “de $0” o le dicen que califica “automáticamente”.
- Le ofrecen dinero, tarjetas de regalo o reembolsos por inscribirse.
- Le dan fechas límite falsas para presionarle.
- Usan sellos o logos del gobierno para parecer oficiales, o dicen que un famoso o un político los apoya.
- Le llaman, le escriben o le muestran anuncios sin que usted lo haya pedido.
- Le piden su contraseña de HealthCare.gov o un pago para “mantener” su cobertura.
- Le llega un mensaje para aprobar a un agente que usted no conoce.
La FTC (la Comisión Federal de Comercio) dice que los estafadores usan sitios web parecidos a los del gobierno. Pase de largo los anuncios pagados y fíjese que la dirección termine en “.gov”. A veces el Mercado llama para confirmar datos de su solicitud. Esa llamada viene del 1-855-997-1890 o del 844-477-7500. No le preguntarán por su banco, su salud ni su cuenta del Mercado.
Dónde reportar
- Centro de Llamadas del Mercado: 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325), las 24 horas, los 7 días de la semana (excepto feriados). Según CMS, el Mercado puede cancelar un plan que usted no pidió. También puede inscribirle en el plan que usted elija y darle formularios de impuestos corregidos.
- La FTC: en ReportFraud.ftc.gov. También puede avisar al fiscal general de su estado.
Más señales y qué hacer: estafas de seguros médicos (en inglés).
Por qué está pasando esto
CMS agregó estos pasos para frenar las inscripciones y los cambios de plan que la gente no autorizó. De 2023 a 2025, CMS recibió más de 624,000 quejas de personas inscritas o cambiadas de plan sin su permiso. Unas 300,000 llegaron solo en 2025.
El 31 de agosto de 2026, CMS canceló unas 315,000 inscripciones que cubrían a más de 760,000 personas. Lo hizo después de confirmar que esas inscripciones no estaban autorizadas.
Los agentes ayudan a mucha gente. Según CMS, ayudaron en cerca del 76% de los planes activos escogidos en la Inscripción Abierta de 2026. Con el paso nuevo, usted decide qué agente puede trabajar en su solicitud.
Verifique quiénes somos
El agente con licencia de FreedInsure, Constantino Lardi (NPN 20230457), tiene licencia en 42 jurisdicciones: 41 estados y el Distrito de Columbia. No tiene que creernos. Compruébelo usted mismo:
- Vea las licencias por estado en nuestra página de licencias (en inglés).
- Confirme la licencia con el departamento de seguros de su estado. La FTC dice que toda compañía que vende seguro médico debe tener licencia del comisionado de seguros de su estado.
- Llame al Centro de Llamadas del Mercado al 1-800-318-2596. HealthCare.gov dice que ahí le pueden confirmar si una persona está certificada y registrada con el Mercado.
FreedInsure LLC · 1151 Broad Street, Suite 301, Shrewsbury, NJ 07702 · (844) 788-3733. FreedInsure no es parte del gobierno ni de HealthCare.gov.
Si su estado tiene su propio mercado de seguros
Los pasos de esta página son para los estados que usan HealthCare.gov. Los estados con su propio mercado fijan sus propios pasos de identidad y de aprobación del agente. Si vive en uno, siga las instrucciones de su mercado estatal.
- Estados con mercado propio donde vendemos planes del Mercado: California, Georgia, Illinois, Kentucky, Nueva Jersey, Nueva York y Oregón.
- Mercado propio, pero en HealthCare.gov: Arkansas y Oklahoma tienen su propio mercado, pero las inscripciones se hacen en HealthCare.gov. Ahí aplican los pasos de esta página.
FreedInsure no vende planes del Mercado en el Distrito de Columbia, Maine, Maryland, Nevada, Pensilvania ni Virginia.
Fuentes oficiales (en inglés)
- CMS: preguntas frecuentes sobre verificación de identidad y autorización de agentes (EDE CR 109) — 3 de agosto de 2026: casos de alto riesgo, regla de $30, enlace de 15 minutos, máximo de 3 mensajes, nueva aprobación cada año y el 76% de selecciones con agente.
- CMS: comunicado de prensa del 22 de septiembre de 2026 — SSN o número de inmigración verificable en solicitudes con agente; cancelaciones del 31 de agosto de 2026.
- CMS: hoja informativa de medidas contra el fraude — 22 de septiembre de 2026.
- Federal Register, 91 FR 60317 (23 de septiembre de 2026) — más de 624,000 quejas de 2023 a 2025 y el dato de pólizas sin SSN.
- 45 CFR 155.220 (eCFR) — consentimiento, revisión de la solicitud y teléfono, correo y dirección del consumidor.
- 45 CFR 155.310 (eCFR) — SSN de solicitantes y de personas que no solicitan.
- CMS: preguntas frecuentes sobre consentimiento y revisión de la solicitud (2024) — los agentes no pueden entrar a su cuenta de HealthCare.gov.
- CMS: hoja informativa de la regla de pagos para 2027 — formulario de consentimiento obligatorio desde 2028.
- Federal Register, 91 FR 29526 (20 de mayo de 2026) — regla de pagos para 2027: reglas de mercadeo para agentes (sin dinero ni regalos por inscribirse, sin promesas de planes de $0).
- CMS: consejos sobre el Centro de Llamadas del Mercado (septiembre de 2026) — el Centro de Llamadas no hace la verificación de identidad de solicitudes de agentes.
- CMS: Verifying your Identity in the Marketplace (producto 11778) — las preguntas no afectan su puntaje de crédito.
- HealthCare.gov: cómo verificar su identidad — documentos aceptados; también cómo subir documentos (7 a 10 días).
- HealthCare.gov: privacidad — contrato con Experian y cómo confirmar si un agente está registrado.
- HealthCare.gov: ¿tengo que escribir mi SSN? — sin SSN igual puede solicitar; no escriba un ITIN.
- HealthCare.gov: estatus migratorio para calificar — incluye la regla de ahorros de 2027; también familias de estatus mixto.
- Get Covered Illinois: cambios en el mercado — desde 2026, sin crédito para inmigrantes con presencia legal con ingresos menores al 100% del nivel de pobreza.
- HealthCare.gov: nivel federal de pobreza — se usan las cifras del año anterior ($15,960 para una persona en 2026).
- IRS: Rev. Proc. 2026-26 — porcentajes del crédito fiscal para 2027.
- HealthCare.gov: protéjase del fraude y las estafas — la prima se paga al plan, llamadas del Mercado y cómo reportar.
- CMS: alerta sobre actividad no autorizada de agentes — lo que el Mercado puede corregir.
- FTC: alerta antes de la Inscripción Abierta (28 de septiembre de 2026) — direcciones web falsas y ReportFraud.ftc.gov; también cómo detectar estafas de seguros médicos.
- HealthCare.gov: fechas límite — Inscripción Abierta para 2027.
- CMS: estados por tipo de mercado para 2027 — estados con mercado propio y estados que usan HealthCare.gov.
- Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey (10 de agosto de 2026) — Inscripción Abierta hasta el 31 de enero de 2027; también NY State of Health.
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